Prenez garde aux différents types de fraude

Auteur : Joanne Monfette, adj. administrative – AQDRTR

Parution : Journal Clic Aînés | Volume 4 | Numéro 1 | Mars 2024

Les fraudes et les arnaques financières sont très fréquentes et évoluent rapidement. Apprenez à les repérer pour mieux vous protéger.

Les fraudes qui profitent le plus aux malfaiteurs sont celles qui visent à manipuler les personnes, plutôt que les systèmes informatiques. Dans ce genre d’escroquerie, les fraudeurs mettent la victime en confiance dans le but de lui faire commettre des actions qu’elle ne ferait pas en temps normal. Le vol d’identité est un des crimes qui connaît la croissance la plus rapide au Canada. Protéger vos renseignements personnels est notre priorité. C’est pourquoi nous avons développé une nouvelle solution de protection pour tous nos membres particuliers et entreprises.

Arnaques et fraudes fréquentes
1.Arnaque amoureuse
2.Arnaque téléphonique
3.Fraude à l’investissement
4.Les fausses offres d’emploi
5.Payer pour obtenir du crédit
6.Une occasion d’affaire exotique
7.Fraude hypothécaire
8.Arnaque du faux conseiller bancaire
9.Arnaque du faux policier

Arnaque amoureuse
Maîtres dans l’art de manipuler les sentiments, les fraudeurs utilisent les réseaux sociaux et les sites de rencontre pour nouer de fausses relations amoureuses et obtenir de l’argent sous divers prétextes. Habitant généralement à l’extérieur du pays ou de la province, ils prennent le temps de tisser une relation à distance durant plusieurs mois. Les victimes, hommes et femmes, sont persuadées de vivre une vraie relation. Avant même qu’ils puissent se rencontrer, un événement inattendu survient : accident, maladie d’un proche, frais de voyage pour se rencontrer, démêlés avec la justice, etc. Il faut envoyer de l’argent, puis les demandes de ce type se multiplient et vont en s’accroissant.

Les victimes y perdent souvent les économies d’une vie, en plus de vivre le deuil et la honte d’une fausse relation à laquelle elles ont cru.

Arnaque téléphonique
Dans ce type d’arnaque, la personne mal intentionnée au bout du fil pourrait se faire passer, entre autres, pour un employé de votre institution financière, du gouvernement ou d’un corps policier, pour un proche parent ou encore pour un organisme à but non lucratif. Son but : récolter de l’information confidentielle ou recevoir des sommes en argent.

Comment reconnaître cette arnaque ?
Le fraudeur :
-Prétend être une tierce personne et exige un montant en argent ou vous pose des questions afin de récolter de l’information confidentielle.
-Dit que c’est urgent.
-Dit que cela doit rester confidentiel.
-Dit qu’il y aura des conséquences si l’action n’est pas faite immédiatement.

Quelques conseils
-Lorsque la personne prétend être un proche, posez quelques questions personnelles à votre interlocuteur auxquelles seuls vos proches pourront répondre : nom d’un parent, ville de sa naissance, un souvenir de famille unique, etc. Lorsque la personne prétend être un professionnel, prenez son nom en note et rappelez-la au numéro officiel de l’entreprise (et non à celui que la personne vous a donné).
-Ne donnez jamais d’information confidentielle lors d’un appel entrant.
-Validez l’information même si l’interlocuteur a demandé de garder votre conversation secrète.
-N’effectuez jamais de transfert d’argent immédiatement après une demande téléphonique.
-Ne vous fiez pas à l’afficheur. Les fraudeurs utilisent des techniques qui permettent de faire apparaître un numéro qui peut vous sembler légitime.
-N’hésitez pas à raccrocher lorsque vous doutez de l’appel.

Pour obtenir du soutien psychologique, communiquez avec votre CLSC ou avec le Centre d’aide aux victimes d’actes criminels (CAVAC).

Vous avez des doutes sur une situation? Communiquez avec :
AccèsD Appel sans frais : 1 800 CAISSES (1 800 224-7737)
Centre antifraude du Canada Appel sans frais : 1 888 495-8501 Télécopie sans frais : 1 888 654-9426
Site Web du Centre antifraude du Canada.
Ligne Abus Aînés Appel sans frais: 1 888 489-2287
Service de police Appel sans frais : 911 Votre poste de police local.

Fraudes à l’investissement
C’est un stratagème utilisé par des personnes malveillantes pour vous convaincre d’investir votre argent avec une promesse de vous enrichir facilement, rapidement et sans risque.

Fraudes à l’investissement courantes
-Vente pyramidale Cette fraude consiste à générer des profits en vendant un produit à une nouvelle clientèle, qui, à son tour, doit vendre le produit pour générer plus de profits. Les personnes au sommet sont celles qui profitent le plus de ce stratagème.
-Fraude à la Ponzi

Cette fraude promet un rendement anormalement élevé aux nouvelles personnes qui investissent. En réalité, leur argent sert à payer les profits de la clientèle existante. Le système s’écroule lorsque la majorité des membres veulent retirer leur argent en même temps.

Les fausses offres d’emploi
Méfiez-vous des sites sur lesquels sont affichées des offres d’emploi où l’on vous demande de remplir un formulaire contenant vos renseignements personnels (nom, numéro d’assurance sociale, date de naissance, adresse, numéro de téléphone, etc.). Dans ces cas de fraude, les malfaiteurs affichent des offres d’emploi alléchantes, en utilisant des noms de compagnies prestigieuses.

Les petites annonces renferment parfois aussi des offres de ventes pyramidales déguisées en offres d’emploi. Soyez vigilants ! La vente pyramidale est illégale en vertu de la Loi sur la concurrence, et des accusations pourraient être portées contre vous.

Payer pour obtenir du crédit
Certaines entreprises affirment pouvoir vous prêter même si vous avez une mauvaise cote de crédit. Elles demandent en général le paiement de frais à l’avance. Ce paiement peut aller de quelques centaines à des milliers de dollars. Si vous donnez de l’argent à ces entreprises, il est presque certain que vous n’obtiendrez jamais le prêt escompté et vous ne pourrez pas récupérer ce que vous avez payé.

Dans la plupart des provinces et territoires, demander le paiement de frais avant d’accorder un prêt est illégal.

Une occasion d’affaires exotique
Une combine, communément appelée « lettres frauduleuses nigérianes », fait bien des victimes. Dans cette arnaque, un Nigérian haut placé vous fait une proposition d’affaires – habituellement par courriel – urgente et strictement confidentielle. Le fraudeur raconte, par exemple, qu’il a récemment mis la main sur les produits de la vente de biens immobiliers ou qu’il a hérité d’une fortune familiale et qu’il est à la recherche d’un partenaire étranger pour l’aider à récupérer son argent.

En raison du poste qu’il occupe, il affirme ne pas pouvoir ouvrir un compte de banque à l’étranger et il vous demande de déposer l’argent, souvent de 25 à 50 millions de dollars, dans votre compte en échange d’un pourcentage. Afin de pouvoir faire le transfert, l’escroc vous demande de lui divulguer vos renseignements personnels (nom, adresse de votre institution financière, numéro de téléphone et de télécopieur, numéro de votre compte, etc.).

La suite des choses est plutôt simple : en guise de test, le fraudeur vous achemine un versement de plusieurs milliers de dollars et vous demande de transférer une partie de cette somme dans le compte qu’il détient dans son pays. Quelques semaines plus tard, vous découvrirez que le paiement initialement reçu était sans provision. Toutefois, les sommes que vous aurez déjà transférées dans le compte du fraudeur seront irrécupérables d’un point de vue international.

Fraude hypothécaire
Une fraude hypothécaire survient lorsqu’une personne impliquée dans une demande de financement hypothécaire fournit intentionnellement de l’information inexacte, frauduleuse ou incomplète à un prêteur afin de garantir un prêt hypothécaire qui, autrement, ne serait pas accordé, ou encore dans le but d’augmenter les profits liés à cet achat.

Déclarer un revenu supérieur à celui réellement gagné, présenter une fausse pièce d’identité, être inexact quant à la provenance de la mise de fonds ou donner une fausse évaluation de la propriété constituent de la fraude hypothécaire.

Arnaque du faux conseiller bancaire
Une personne disant représenter votre institution financière vous contacte. Elle affirme que vous avez été victime d’une fraude par carte de crédit ou de débit. Sous prétexte de devoir bloquer la carte pour empêcher qu’il y ait d’autres transactions frauduleuses, elle mentionne qu’il faut remplacer votre carte actuelle. La personne vous demande ensuite de fournir votre NIP, puis de déposer la ou les cartes dans votre boîte aux lettres afin que quelqu’un de Postes Canada puisse les récupérer. Des transactions, telles que des retraits d’argent peuvent être effectués dans les minutes qui suivent avec vos cartes.

Arnaque du faux policier
Une personne disant faire partie de la police communique avec vous. Elle explique qu’elle enquête sur une fraude survenue au sein de votre institution financière. Cette personne vous demande de mettre toutes vos cartes bancaires, ainsi que vos NIP, dans un endroit facile d’accès. Un ou une complice passe alors récupérer vos cartes. Dans certains cas, cette personne vous demande plutôt de retirer l’argent de votre compte afin qu’un ou une collègue de la police le récupère pour le mettre à l’abri.

La vigilance est la clé
Méfiez-vous des appels téléphoniques, des courriels et des textos non sollicités. Si un appel téléphonique vous semble suspect, raccrochez. Contactez ensuite vous-même l’institution en utilisant ses coordonnées officielles. Ne donnez jamais votre carte de débit, de crédit, votre NIP et votre mot de passe AccèsD à qui que ce soit.

Faites preuve de vigilance dans les situations urgentes. Par exemple, si un proche vous contacte de façon inhabituelle pour demander une aide financière immédiate. Utilisez des paramètres de confidentialité élevés sur les réseaux sociaux et misez sur des mots de passe robustes, En cas de doute, ne cliquez pas sur un lien et n’ouvrez pas de pièce jointe.

Desjardins ne vous demandera jamais de fournir des informations confidentielles telles que votre NIP ou votre numéro d’assurance sociale.

Virtuellement ou par téléphone, d’autres stratagèmes peuvent être utilisés. Pour être en mesure de reconnaître et de déjouer les plus fréquents, desjardins.com/détecterarnaque .

Joanne Monfette,
Adjointe administrative Association québécoise des droits des personnes retraités section Trois-Rivières
aqdr.org

SOURCE
Desjardins sécurité (2024). Repéré au https://www.desjardins.com/securite/index.jsp